F Sonstige Angaben

40. Kapitalausstattung und aufsichtsrechtliche Kennziffern

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Eigenmittel insgesamt	119.861	115.480
Kernkapital	114.799	108.259¹
davon: hartes Kernkapital	114.649	108.172¹
davon: zusätzliches Kernkapital	150	87
Ergänzungskapital	5.061	7.221¹
Gesamtrisikobetrag	757.719	706.821

Harte Kernkapitalquote (in Prozent)	15,1	15,3¹
Kernkapitalquote (in Prozent)	15,2	15,3¹
Gesamtkapitalquote (in Prozent)	15,8	16,3¹

Leverage Ratio (in Prozent)	8,0	8,0

1 Betrag angepasst.

Die Kapitalquoten sowie die Leverage Ratio werden seit dem Meldestichtag 31. Dezember 2021 auf der Grundlage von IFRS-basierten Konventionen ermittelt. Die Angabe der konsolidierten Leverage Ratio des institutsbezogenen Sicherungssystems wird unter Verwendung der Übergangsdefinition für das Kernkapital gemäß Artikel 429 Absatz 2 CRR in Verbindung mit Artikel 499 Absatz 1 CRR ermittelt.

41. Finanzgarantien und Kreditzusagen

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Finanzgarantien	22.588	21.037
Kreditzusagen	123.577	109.018
Insgesamt	146.165	130.055

Die Angabe der Finanzgarantien und der Kreditzusagen erfolgt in Höhe der Nominalwerte der eingegangenen Verpflichtungen.

42. Treuhandgeschäft

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Treuhandvermögen	3.830	3.670
davon: Treuhandkredite	3.540	3.098¹
Treuhandverbindlichkeiten	3.830	3.670
davon: Treuhandkredite	3.540	3.098¹

1 Betrag angepasst.

43. Vermögensverwaltung der Union Investment Gruppe

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Fondsvermögen	410.304	347.270
Volumen in anderen Formaten	61.263	53.842
Fondsgebundene Vermögensverwaltung	7.245	3.191
Institutionelle Vermögensverwaltung	7.366	9.069
Advisory und Outsourcing	46.652	41.582
Fremdvergebene Mandate	–17.467	–15.177
Insgesamt	454.100	385.935

Unter dem Dach der Union Asset Management Holding AG verwaltet die Union Investment Gruppe am Abschlussstichtag insgesamt 454.100 Millionen Euro (Vorjahr: 385.935 Millionen Euro) Assets under Management. Das Fondsvermögen verteilt sich auf von ihr aufgelegte Aktienfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Mischfonds, sonstige Wertpapierfonds, wertgesicherte Fonds, Immobilienfonds, alternative Anlagefonds und Hybridfonds.

Daneben verwaltet die Union Investment Gruppe am Abschlussstichtag Vermögenswerte im Rahmen von fondsgebundener Vermögensverwaltung, institutioneller Vermögensverwaltung sowie Advisory und Outsourcing. Als Abzugsposten wird das Fondsvolumen derjenigen Fonds berücksichtigt, die von der Union Investment Gruppe aufgelegt werden, deren Portfoliomanagement aber fremdvergeben ist. Die Definition der Assets under Management orientiert sich hierbei an der Gesamtstatistik des BVI Bundesverbands Investment und Asset Management e.V. (BVI), Frankfurt am Main.

44. Leasingverhältnisse

Finanzierungs-Leasinggeberverhältnisse der genossenschaftlichen FinanzGruppe

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Bruttoinvestitionswert	789	1.154
Bis 1 Jahr	314	431
Mehr als 1 Jahr bis 2 Jahre	207	308
Mehr als 2 Jahre bis 3 Jahre	125	195
Mehr als 3 Jahre bis 4 Jahre	68	110
Mehr als 4 Jahre bis 5 Jahre	40	53
Mehr als 5 Jahre	34	57
Abzüglich noch nicht realisierten Finanzertrags	–37	–58
Nettoinvestitionswert	752	1.096
Abzüglich Barwert der nicht garantierten Restwerte	–17	–30
Barwert der Forderungen aus Mindestleasingzahlungen	735	1.066

In der genossenschaftlichen FinanzGruppe ist der Teilkonzern VR Smart Finanz als Finanzierungs-Leasinggeber tätig. Die Gesellschaften des Teilkonzerns VR Smart Finanz schließen mit Kunden Leasingverträge über Maschinen für die Produktion sowie Photovoltaik ab. Neben Büroausstattung werden auch Medizintechnik, Kraftfahrzeuge und Software verleast.

45. Bestandsbewegung der Bausparkasse Schwäbisch Hall

	Nicht zugeteilt		Zugeteilt		Insgesamt
Bausparsumme in Mio. Euro	Anzahl der Verträge	Bausparsumme	Anzahl der Verträge	Bausparsumme	Anzahl der Verträge	Bausparsumme
Bestand zum 31.12.2020	7.468.998	301.079	526.061	14.475	7.995.059	315.554
Zugang im Geschäftsjahr durch
Neuabschluss (eingelöste Verträge)¹	436.096	22.233	–	–	436.096	22.233
Übertragung	18.156	613	419	13	18.575	626
Zuteilungsverzicht und Widerruf der Zuteilung	6.372	281	–	–	6.372	281
Teilung	106.050	–	22	–	106.072	–
Sonstiges	48.468	1.774	13	–	48.481	1.774
Insgesamt	615.142	24.901	438.196	11.781	1.053.338	36.682
Abgang im Geschäftsjahr durch
Zuteilung beziehungsweise Zuteilungsannahme	–437.742	–11.768	–	–	–437.742	–11.768
Herabsetzung	–	–1.125	–	–	–	–1.125
Auflösung	–364.337	–12.668	–368.825	–9.146	–733.162	–21.814
Übertragung	–18.156	–613	–419	–13	–18.575	–626
Zusammenlegung¹	–45.128	–	–	–	–45.128	–
Vertragsablauf	–	–	–99.075	–2.695	–99.075	–2.695
Zuteilungsverzicht und Widerruf der Zuteilung	–	–	–6.372	–281	–6.372	–281
Sonstiges	–48.468	–1.774	–13	–	–48.481	–1.774
Insgesamt	–913.831	–27.948	–474.704	–12.135	–1.388.535	–40.083
Nettozu-/-abgang	–298.689	–3.047	–36.508	–354	–335.197	–3.401
Bestand zum 31.12.2021	7.170.309	298.032	489.553	14.121	7.659.862	312.153

1 Einschließlich Erhöhungen.

Bestand an noch nicht eingelösten Verträgen

	Anzahl der Verträge	Bausparsumme
Abschlüsse vor dem 01.01.2021	33.580	2.578
Abschlüsse im Geschäftsjahr	137.050	10.843

46. Bewegung der Zuteilungsmasse der Bausparkasse Schwäbisch Hall

	2021 in Mio. Euro
Zuführungen
Vortrag aus dem Vorjahr (Überschuss)
Noch nicht ausgezahlte Beträge	62.875
Zuführungen im Geschäftsjahr
Sparbeträge (einschließlich verrechneter Wohnungsbauprämien)	10.067
Tilgungsbeträge (einschließlich verrechneter Wohnungsbauprämien)¹	1.248
Zinsen auf Bauspareinlagen	755
Insgesamt	74.945
Entnahmen
Entnahmen im Geschäftsjahr
Zugeteilte Summen, soweit ausgezahlt
Bauspareinlagen	7.169
Baudarlehen	1.198
Rückzahlung von Bauspareinlagen auf noch nicht zugeteilte Bausparverträge	2.223
Überschuss der Zuführungen
Noch nicht ausgezahlte Beträge am Ende des Geschäftsjahres²	64.355
Insgesamt	74.945

1 Tilgungsbeträge sind die auf die reine Tilgung entfallenden Anteile der Tilgungsbeiträge.
2 In dem Überschuss der Zuführungen sind unter anderem enthalten:
a) die noch nicht ausgezahlten Bauspareinlagen der zugeteilten Bausparverträge: 109 Millionen Euro.
b) die noch nicht ausgezahlten Bauspardarlehen aus Zuteilungen: 2.819 Millionen Euro.

47. Deckungsrechnung für das Hypotheken- und Kommunalkreditgeschäft der Hypothekenbanken

	Hypothekenpfandbriefe		Öffentliche Pfandbriefe
	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Ordentliche Deckung	79.773	75.148	15.512	17.220
Forderungen an Kreditinstitute	32	23	320	216
davon: Hypothekendarlehen	32	23	–	–
davon: Kommunaldarlehen	-	-	320	216
Forderungen an Kunden	79.594	74.978	12.806	14.445
davon: Hypothekendarlehen	79.594	74.978	34	37
davon: Kommunaldarlehen	-	-	12.772	14.408
Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere der Finanzanlagen	-	–	2.386	2.559
Sachanlagen	147	147	–	–
Erweiterte Deckung	2.148	2.062	–	62
Forderungen an Kreditinstitute	225	250¹	–	62
Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere der Finanzanlagen	1.923	1.812¹	–	–
Summe Deckung	81.921	77.210	15.512	17.282
Deckungspflichtige Pfandbriefe	–73.228	–69.075	–13.679	–14.866
Nominale Überdeckung	8.693	8.135	1.833	2.416
Barwertige Überdeckung	14.420	14.033	2.758	3.702
Risikobarwertige Überdeckung	12.900	12.635	2.208	3.140

1 Betrag angepasst.

Die barwertige Deckungsrechnung führt zu höheren Überdeckungswerten als die nominale Überdeckung, da hier auch Zinsanteile berücksichtigt werden.

Laufzeitstruktur der im Umlauf befindlichen Hypothekenpfandbriefe und öffentlichen Pfandbriefe

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Hypothekenpfandbriefe	73.229	69.075
≤ 6 Monate	3.301	3.166
> 6 Monate und ≤ 12 Monate	2.696	3.379
> 12 Monate und ≤ 18 Monate	3.461	3.300
> 18 Monate und ≤ 2 Jahre	2.991	2.574
> 2 Jahre und ≤ 3 Jahre	6.195	5.517
> 3 Jahre und ≤ 4 Jahre	6.232	4.750
> 4 Jahre und ≤ 5 Jahre	7.935	5.812
> 5 Jahre und ≤ 10 Jahre	24.010	25.194
> 10 Jahre	16.408	15.383
Öffentliche Pfandbriefe	13.679	14.866
≤ 6 Monate	877	1.513
> 6 Monate und ≤ 12 Monate	1.573	693
> 12 Monate und ≤ 18 Monate	514	677
> 18 Monate und ≤ 2 Jahre	395	302
> 2 Jahre und ≤ 3 Jahre	1.004	961
> 3 Jahre und ≤ 4 Jahre	1.331	1.052
> 4 Jahre und ≤ 5 Jahre	911	1.302
> 5 Jahre und ≤ 10 Jahre	2.504	3.375
> 10 Jahre	4.570	4.991

Zinsbindungsfrist der Deckungsmassen

	31.12.2021 in Mio. Euro	31.12.2020 in Mio. Euro
Hypothekenpfandbriefe	81.921	77.210
≤ 6 Monate	3.121	2.953
> 6 Monate und ≤ 12 Monate	3.987	3.395
> 12 Monate und ≤ 18 Monate	3.387	2.753
> 18 Monate und ≤ 2 Jahre	3.573	3.672
> 2 Jahre und ≤ 3 Jahre	7.632	6.682
> 3 Jahre und ≤ 4 Jahre	7.662	7.308
> 4 Jahre und ≤ 5 Jahre	7.355	6.926
> 5 Jahre und ≤ 10 Jahre	26.533	26.002
> 10 Jahre	18.671	17.519
Öffentliche Pfandbriefe	15.512	17.282
≤ 6 Monate	583	722
> 6 Monate und ≤ 12 Monate	693	662
> 12 Monate und ≤ 18 Monate	585	551
> 18 Monate und ≤ 2 Jahre	630	652
> 2 Jahre und ≤ 3 Jahre	1.186	1.170
> 3 Jahre und ≤ 4 Jahre	1.098	1.379
> 4 Jahre und ≤ 5 Jahre	1.183	1.070
> 5 Jahre und ≤ 10 Jahre	3.492	4.422
> 10 Jahre	6.062	6.654

Zum Abschlussstichtag befinden sich 17 Objekte (Vorjahr: 28) in Zwangsverwaltung. Bei den in Deckung befindlichen Hypothekendarlehen bestehen Leistungsrückstände auf zu leistende Zinsen in Höhe von 0 Million Euro (Vorjahr: 1 Million Euro).